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2026-05-05 更新
2026 年加州买房流程详解
简短回答：加州买房通常可以分成 7 步：pre-approval、看房、出 offer、正式申请贷款、appraisal / underwriting、closing disclosure、签字过户。真正容易乱掉的，不是流程名字，而是每一步该准备什么、什么时候该开始下一步。
先看 30 秒重点
- 1. 多数买家最该先做的是 pre-approval，而不是先冲去看房。
- 2. offer 被接受后，贷款流程才真正开始进入 lender 审核节奏。
- 3. Loan Estimate 是让你看报价结构，不是最终 closing 版本。
- 4. 很多人卡在 underwriting，不是因为流程复杂，而是因为材料和解释没有提前准备好。
买房流程 7 步
1. 先做 Pre-Approval
先把预算、月供、首付和贷款路线算清楚，再看房和出价会更稳。
2. 看房并缩小目标范围
这个阶段最重要的是把城市、社区、房型和真实成本一起判断。
3. 出 Offer 并谈条件
除了价格，还会涉及 escrow、inspection、loan contingency 和 closing 节奏。
4. 正式提交贷款申请
offer 接受后，贷款才正式进入 lender 审核流程，也会开始看到 Loan Estimate。
5. Appraisal 和 Underwriting
这一步最容易出现补件，因为 lender 会更细地看收入、资产、首付来源和房产文件。
6. 看 Closing Disclosure
这里要重点核对利率、APR、points、closing costs 和 cash to close 有没有明显变化。
7. 签字、打款、Closing
文件签完、资金到位、county 过户登记完成之后，交易才算真正 closing。
每一步最容易忽略什么
- Pre-approval：预算和真实月供没先算清。
- Offer：只盯价格，没同步想清 closing 时间和贷款节奏。
- Loan Estimate：只看利率，没一起看 APR、points、cash to close。
- Underwriting：大额存款、gift fund、收入解释和公司文件准备不够。
- Closing：没有提前核对最终需要带多少资金，以及 wire 的时间安排。
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免责声明
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具体贷款资格、利率、费用、首付、审批结果和放款条件，以 lender 审核、市场利率、信用、收入、资产、房产类型及最终 Loan Estimate / Closing Disclosure 为准。